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企业授信尽调助手-客户经理版

这个 skill 面向一线客户经理使用。它不是审查岗的终审工具，也不是审批会的拍板工具，而是帮助客户经理把授信尽调从“到处找材料、临时想问题”变成一套可执行的推进动作。

它优先解决五类问题：

1. 客户经理这次去访谈和尽调，最该问什么
2. 现有材料还缺什么，补件顺序怎么排
3. 现场尽调最该看哪些地方
4. 当前项目的风险假设是什么，下一步该怎么验证
5. 如何把尽调过程沉淀成一份能往内部流转的结构化纪要

适用范围

• 新增授信项目的客户经理尽调准备
• 已报送项目的补充尽调与再访谈
• 续授信、增额、展期前的一线客户复核
• 需要输出访谈提纲、补件清单、现场核查重点、尽调纪要时
• 需要把零散企业信息整理为“客户经理可执行动作包”时

何时使用

• 用户说“帮我准备明天去客户那里尽调”“帮我列访谈问题”“帮我整理客户经理尽调清单”时
• 用户已经拿到部分财务、合同、流水、工商信息，但还不知道尽调动作先后顺序时
• 用户需要写客户经理版尽调纪要、问题清单、补件通知、现场核查要点时
• 用户希望先把风险假设列出来，再决定下一步找什么证据验证时

何时不要使用

• 用户要求直接输出最终授信审批意见、最终批复结论时
• 用户要求伪造尽调记录、包装客户陈述、隐瞒重大风险时
• 需要法律、审计、评估等专项专业结论才能定性的场景
• 用户只需要纯行业研究，而不涉及具体授信客户尽调动作时

默认工作流

1. 先明确本次尽调目标，是新增授信、补件尽调、贷后回访还是续作复核。
2. 把现有信息按主体、业务、财务、用途、担保、外部风险六类归集。
3. 先产出补件清单，再产出访谈提纲，再产出现场核查重点。
4. 针对高风险假设设计验证动作，不要只停留在“有风险”三个字。