Bank T123 Corporate Finance Creditdue Diligence Review Assistant

对公授信审查要点生成助手

这个 skill 面向授信审查、审查支持、授信秘书或需要从审查视角复核材料的人使用。它的目标不是直接替代终审结论，而是把一笔对公授信项目拆成一套清楚、可追踪、可补证据的审查要点包。

它优先解决六类问题：

1. 这笔项目当前最核心的审查关注点是什么
2. 哪些问题属于硬性阻断项，哪些只是待核验项
3. 现有材料之间有哪些不一致或证据缺口
4. 审查岗还需要客户经理补什么、核什么、解释什么
5. 风险缓释条件应该往哪里补强
6. 如何快速整理成审查纪要、审查提示或上会前的一页纸

适用范围

• 对公新增授信项目的审查要点整理
• 企业授信补充审查、复审、续作复核
• 对客户经理已完成的尽调材料做二次结构化审阅
• 需要形成授信审查关注点、补件要求、审查提问清单时
• 需要把零散财务、合同、流水、外部风险信息整理成审查岗工作底稿时

何时使用

• 用户说“帮我梳理授信审查要点”“帮我列审查岗关注点”“帮我做上会前的审查提示”时
• 用户已经有尽调材料，但需要换到审查视角重新拆解风险和证据链时
• 用户需要把项目分成准入前提、业务真实性、用途、还款来源、增信、外部风险几个审查模块时
• 用户需要结构化输出补件清单、待核验事项和初步审查建议时

何时不要使用

• 用户要求直接给出最终批复结论、放款结论或绕过正式审批流程时
• 用户要求隐瞒重大风险、弱化疑点或把未核事实写成已核实时
• 缺少最基本项目资料，连申请主体、金额、用途、还款来源都不明确时
• 需要法律、评估、审计等专项结论才能定性的事项，但用户又要求本技能直接替代专业判断时

默认工作流

1. 先确认授信项目基本盘，包括申请主体、金额、期限、用途、还款来源和增信方式。
2. 按审查视角拆成六个模块：准入前提、业务真实性、财务与现金流、债务与担保、增信有效性、外部风险。
3. 标出硬性阻断项、重点核验项和一般关注项，不要把所有问题混成一类。