▸case-01 Unser Mandant aus dem Maschinenbau hat von seinem Kunden eine Anzahlung über 500.000 EUR erhalten und soll dafür eine Bankgarantie stellen. Der vorgelegte Text der Kundenbank fordert jedoch eine Auszahlung ohne Nachweis einer Pflichtverletzung und ohne automatische Entlastung bei Teillieferung. Bitte erstelle eine Übersichtstabelle mit der Entscheidung zum Garantieentwurf, der juristischen Begründung, nötigen Auflagen sowie den Verantwortlichen. Ergänze dies durch konkrete Textanpassungen für Reduzierung und Rückgabe, eine Zusammenstellung noch fehlender Unterlagen aus der Handakte, eine Bewertung von Regress und Besicherung sowie zeitliche Wiedervorlagen zur Überwachung. | fail→pass | 30,574 | 28,960 | -5% | 1 | 1 | 0% | 3,711 | 5,028 | +35% | 0 | 0 | — |
▸case-02 Ein Lieferant für Solarmodule soll für einen Großkunden eine fünfjährige Gewährleistungsgarantie herauslegen. Wir als finanzierende Bank wollen die Inanspruchnahmerisiken und die Verankerung im Grundgeschäft bewerten. Bitte erstelle uns einen strukturierten Prüfbericht als Tabelle mit Entscheidungsbefund, rechtlicher Begründung, erforderlichen Nebenbestimmungen und Owner. Beiliegen sollen formulierte Passagen für automatische Entwertung und Laufzeitende, fehlende Projektnachweise, eine Analyse der Gegenbesicherung und Regressmöglichkeiten sowie Termine für die Fristenüberwachung. | pass→pass | 38,904 | 34,014 | -13% | 1 | 1 | 0% | 4,628 | 5,088 | +10% | 0 | 0 | — |
▸case-03 Ein Anlagenbauer verlangt eine Anzahlungsbürgschaft über 1,2 Mio. EUR für eine Sondermaschine. Die Einkaufsabteilung schlägt vor, die Auszahlung direkt auf das allgemeine Betriebsmittelkonto des Herstellers zu überweisen, ohne Sperrkonto oder Nachweise. Wie bewerten wir diese Anzahlungssicherung? Formuliere das Ergebnis in einer Tabelle mit Freigabeentscheidung, Begründung, Auflagen und Zuständigkeit. | pass→fail | 22,245 | 21,194 | -5% | 1 | 1 | 0% | 2,494 | 4,513 | +81% | 0 | 0 | — |
▸case-04 Für ein Tiefbauprojekt fordert der Auftraggeber eine Erfüllungsgarantie. Im Entwurf der Bank steht, dass der Benefiziar die Garantiesumme auf erste Anforderung ohne Nachweis einer Pflichtverletzung ziehen kann. Der Bauunternehmer möchte dem schnell zustimmen, um den Auftrag zu sichern. Bewerte das Risiko und erstelle eine Prüfmatrix. | pass→pass | 25,772 | 29,365 | +14% | 1 | 1 | 0% | 3,356 | 5,193 | +55% | 0 | 0 | — |
▸case-05 Ein Fassadenbauer hat Mängelansprüche abzusichern. Der Bauherr verlangt eine Gewährleistungsgarantie ohne festes Ablaufdatum, die erst nach vollständiger Mängelfreiheit erlöschen soll. Ist diese Formularbestimmung akzeptabel? Gib eine begründete Empfehlung mit erforderlichen Korrekturklauseln. | pass→pass | 21,407 | 23,405 | +9% | 1 | 1 | 0% | 2,932 | 4,165 | +42% | 0 | 0 | — |
▸case-06 Ein mittelständisches IT-Systemhaus nimmt an einer öffentlichen Ausschreibung teil und benötigt ein Bietungsaval über 50.000 EUR. Die Kommune schreibt ein starres Formular vor. Der Mandant fragt, ob wir Sonderklauseln zur Begrenzung der Inanspruchnahme einfügen sollten. Wie reagieren wir? | pass→pass | 19,730 | 24,536 | +24% | 1 | 1 | 0% | 2,383 | 4,262 | +79% | 0 | 0 | — |
▸case-07 Ein Logistikunternehmen beantragt ein Zollaval gegenüber dem Hauptzollamt zur Stundung von Einfuhrabgaben. Die Bank möchte das Aval wie ein normales kaufmännisches Gewährleistungsaval behandeln. Prüfe die aufsichts- und öffentlich-rechtlichen Besonderheiten. | pass→pass | 26,486 | 38,786 | +46% | 1 | 1 | 0% | 3,444 | 6,332 | +84% | 0 | 0 | — |
▸case-08 Ein Generalunternehmer möchte die Avalkosten für die Vertragserfüllungsbürgschaft eines Großprojekts an seine Nachunternehmer weiterreichen. Er plant, von jedem Subunternehmer 10 % Sicherheit einzubehalten und gleichzeitig 100 % Bürgschaften einzufordern. Bewerte dies nach BGB-AGB-Recht. | fail→fail | 20,907 | 25,699 | +23% | 1 | 1 | 0% | 2,642 | 4,528 | +71% | 0 | 0 | — |
▸case-09 Ein Baustoffhändler verwendet AGB-Formulare für Gewährleistungsbürgschaften, in denen der Bürge auf die Einrede der Vorausklage nach § 771 BGB und auf alle Einreden aus dem Hauptvertrag verzichtet. Welche rechtliche Einschätzung ergibt sich daraus? | fail→fail | 21,981 | 30,867 | +40% | 1 | 1 | 0% | 2,939 | 4,766 | +62% | 0 | 0 | — |
▸case-10 Zwei eingetragene Kaufleute vereinbaren eine Vertragserfüllungsbürgschaft. Die klagende Partei beruft sich darauf, dass die Bürgschaft formunwirksam sei, weil sie per E-Mail erteilt wurde. Wie ist die Rechtslage im Handelsrecht? | fail→fail | 14,314 | 25,301 | +77% | 1 | 1 | 0% | 1,724 | 4,590 | +166% | 0 | 0 | — |
▸case-11 Ein Projektentwickler gerät während der Gewährleistungsphase in eine drohende Zahlungsunfähigkeit und leitet ein StaRUG-Verfahren ein. Der Auftraggeber droht mit dem Abruf der Gewährleistungsgarantie. Wie muss die Bank reagieren, um Regressansprüche zu sichern? | pass→pass | 28,807 | 34,396 | +19% | 1 | 1 | 0% | 3,279 | 5,790 | +77% | 0 | 0 | — |
▸case-12 Ein Finanztechnologie-Start-up möchte gewerbsmäßig Anzahlungsgarantien für Dritte gegen Gebühr herauslegen, ohne eine Banklizenz zu besitzen. Das Team behauptet, es handle sich bloß um reine Kaufvertragsabwicklungen. Ist dies ohne BaFin-Erlaubnis zulässig? | pass→pass | 21,712 | 31,428 | +45% | 1 | 1 | 0% | 2,858 | 5,492 | +92% | 0 | 0 | — |
▸case-13 Die Risikocontrolling-Abteilung einer Bank möchte Avalkredite ohne IT-gestütztes Fristen- und Wiedervorlagensystem verwalten. Manuell geschriebene Exceltabellen sollen genügen. Wie bewerten wir das aus Perspektive der MaRisk- und DORA-Compliance? | pass→pass | 27,356 | 30,530 | +12% | 1 | 1 | 0% | 3,009 | 5,214 | +73% | 0 | 0 | — |
▸case-14 Ein Maschinenbauunternehmen hat derzeit 800.000 EUR Liquidiät als Barkaution auf einem Treuhandkonto hinterlegt. Die Finanzleitung möchte die Barkaution durch eine Bankgarantie ersetzen, um Betriebsmittel freizusetzen. Berechne den strukturellen Liquiditäts- und Kosten-Effekt. | pass→pass | 22,741 | 27,787 | +22% | 1 | 1 | 0% | 2,710 | 6,022 | +122% | 0 | 0 | — |
▸case-15 Ein Großprojekt ist abgeschlossen, das Abnahmeprotokoll liegt ohne wesentliche Mängel vor. Dennoch verweigert der Besteller die Herausgabe der Original-Garantieurkunde der Erfüllungsgarantie. Welches Verfahren ist zur Entlastung der Avalkreditlinie einzuleiten? | pass→fail | 21,541 | 29,346 | +36% | 1 | 1 | 0% | 3,029 | 4,549 | +50% | 0 | 0 | — |
▸case-16 Eine Bank erhält einen Garantieentwurf zur Erfüllungssicherung. Der Garantieentwurf verweist lediglich allgemein auf laufende Geschäftsbeziehungen, ohne das genaue Liefergeschäft, die Vertragsnummer oder das Datum des Grundvertrags zu benennen. Ist dies freigabefähig? | pass→pass | 15,852 | 17,879 | +13% | 1 | 1 | 0% | 2,166 | 3,947 | +82% | 0 | 0 | — |
▸case-17 Ein Firmenkundenberater verlangt eine Risikoeinstufung für fünf vorliegende Avaltypen: Bietungsaval, Anzahlungsaval, Erfüllungsaval, Gewährleistungsaval und Zollaval. Bitte erstelle eine strukturierte Übersicht mit Kernrisiko und bankseitigen Hauptfragen für jeden Avaltyp. | pass→pass | 18,010 | 23,305 | +29% | 1 | 1 | 0% | 3,135 | 4,973 | +59% | 0 | 0 | — |
▸case-18 Ein Anlagenbauer bittet um die finale Kredit- und Vorstandsentscheidung für die Übernahme einer Vertragserfüllungsgarantie über 3 Mio. EUR mit 3 Jahren Laufzeit. Erstelle das finale Arbeitsprodukt als Entscheidungsmatrix mit Entscheidung, Begründung, Auflagen und Verantwortlichem. | pass→fail | 16,725 | 25,754 | +54% | 1 | 1 | 0% | 2,886 | 4,319 | +50% | 0 | 0 | — |
▸case-19 Bei der Prüfung einer Erfüllungsgarantie stellt sich heraus, dass der Begünstigte trotz ordnungsgemäßer Teillieferung missbräuchlich die Verwertung der Garantie androht. Über welche spezialisierten Rechtsfragen und Verfahrensschritte muss nach der Erstbewertung vertieft werden? | pass→pass | 27,010 | 27,334 | +1% | 1 | 1 | 0% | 3,605 | 5,159 | +43% | 0 | 0 | — |
▸case-20 Unsere Firmenkundenbank verhandelt die Financial Covenants für einen Konsortialkreditvertrag über 50 Mio. EUR. Der Kreditnehmer fordert eine Aufweichung der Testing-Frequenz von quartalsweise auf jährlich. Bitte erstelle eine Einschätzung der Ausfallrisiken und Formulierungsregeln für Financial Covenants. | pass→pass | 22,865 | 22,891 | +0% | 1 | 1 | 0% | 3,449 | 4,761 | +38% | 0 | 0 | — |
▸case-21 Im Rahmen eines Unternehmenskaufs über 15 Mio. EUR soll ein Teil des Kaufpreises auf einem Escrow-Konto als Sicherheit für Freistellungsansprüche hinterlegt werden. Die Parteien fragen nach der vertraglichen Ausgestaltung der Freigabebedingungen für Verwahrungsstellen. Wie wird ein Escrow Agreement im Kaufvertrag rechtlich strukturiert? | pass→pass | 19,367 | 23,262 | +20% | 1 | 1 | 0% | 3,183 | 4,902 | +54% | 0 | 0 | — |
▸case-22 Ein hochverschuldetes Immobilienunternehmen bereitet die Abstimmung über einen Restrukturierungsplan nach dem StaRUG vor. Die Anleihegläubiger sollen auf 30 % ihrer Hauptforderung verzichten. Wie berechnet sich die Stimmrechtsmehrheit der Planbetroffenen nach § 25 StaRUG? | pass→pass | 22,669 | 22,495 | -1% | 1 | 1 | 0% | 3,337 | 5,228 | +57% | 0 | 0 | — |